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央行重磅金融報告:個人房貸增速連續兩年回落

2019

/ 11/26
來源:

中國新聞網

作者:

李金磊

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  中新網客戶端北京11月26日電(記者 李金磊)及時“精準拆彈”、個人住房貸款增速連續兩年回落、防范大股東把金融機構變成“提款機”……央行25日發布《中國金融穩定報告(2019)》,這份重磅報告看點頗多,值得關注。

  資料圖:中國人民銀行。中新社發 楊明靜 攝 圖片來源:CNSPHOTO

  及時“精準拆彈”,實現“慢撒氣、軟著陸”

  報告指出,受內外部多重因素影響,中國經濟中一些長期積累的深層次矛盾逐漸暴露,金融風險易發高發,經濟增長面臨的困難增多。

  報告指出,過去的一年中,在國務院金融穩定發展委員會統一指揮協調下,人民銀行會同相關部門,按照攻堅戰總體要求,針對不同風險分類施策,對威脅金融穩定的重點領域風險,及時“精準拆彈”;對可能持續存在的潛在風險,采取主動措施進行逐步化解,實現“慢撒氣、軟著陸”。

  “總體來看,我國金融風險由前幾年的快速積累逐漸轉向高位緩釋,已經暴露的金融風險正得到有序處置,金融市場平穩運行,金融監管制度進一步完善,守住了不發生系統性金融風險的底線。”報告稱。

  來自《中國金融穩定報告(2019)》。

  個人住房貸款增速連續兩年回落

  數據顯示,2018年末,個人住房貸款余額為25.8萬億元,占住戶部門債務余額的比例為53.9%,同比增長17.8%,增速連續兩年回落,較同期住戶部門全部貸款增速低0.4個百分點,自2014年以來首次低于住戶部門全部貸款增速。

  報告分析,個人住房貸款近兩年增速回落與房價增速放緩有關。2018年,房地產市場在調控措施不斷升級的背景下逐步回歸理性。

  從全國平均水平看,2018年房價增速基本延續了2017年以來的放緩趨勢,全年上漲5.1%,漲幅較上年末回落2.1個百分點。2017年末和2018年末,個人住房貸款余額同比增速分別較上年同期降低15.9個和4.4個百分點,與房價增速趨勢基本一致。受個人住房貸款增速變化影響,住戶部門全部貸款增速也連續兩年保持小幅回落。

  資料圖:民眾在房展會上的某樓盤展臺咨詢。中新網程春雨 攝

  短期消費貸款增速小幅回落

  2018年1月至12月,短期消費貸款同比增速有所回落,但總體仍維持在28.1%-40.1%的較高區間,高出近五年平均增速1-13個百分點,也高出同期中長期消費貸款增速10-15個百分點。

  對于2018年短期消費貸款增速小幅回落,報告認為,主要原因可能在于:一是近年來居民購房支出驟增,一定程度上擠壓了居民消費空間,2018年社會消費品零售總額增速為9.0%,低于上年1.2個百分點。

  二是2017年8月起,針對部分購房者利用消費貸產品規避首付比限制,金融管理部門要求商業銀行加強個人信貸真實性審核,嚴厲打擊消費貸產品違規流入房地產市場。在此背景下,短期消費貸款增速從2017年10月40.9%的最高點逐步小幅回落。

  低收入家庭債務負擔較重

  報告指出,2018年,中國住戶部門債務負擔與國際平均水平相當,且住房貸款抵押物充足、違約率低,債務風險總體可控,但增速較快,且集中度高、分布不均衡,部分地區住戶部門和一些低收入家庭債務風險較為突出,應加以關注。

  數據顯示,債務收入比保持高速增長,低收入家庭債務負擔較重。2018年,住戶部門可支配收入54.4萬億元,同比增長8.7%,較同期住戶部門債務增速低7.5個百分點。住戶部門債務收入比為99.9%,同比上升6.5個百分點。其中,房貸收入比(個人住房貸款余額/可支配收入)為47.4%,較上年上升3.7個百分點。

  人民幣資料圖。張云 攝

  防范大股東把金融機構變成“提款機”

  對于當前形勢,報告判斷,從國際上看,世界經濟增速“見頂回落”的可能性增加,全球范圍內的單邊主義和貿易保護主義情緒加劇,金融市場對貿易局勢高度敏感,全球流動性狀況的不確定性上升。

  國內方面,金融風險正在呈現一些新的特點和演進趨勢,重點機構和各類非法金融活動的增量風險得到有效控制,但存量風險仍需進一步化解,金融市場對外部沖擊高度敏感,市場異常波動風險不容忽視。

  報告指出,堅持穩健的貨幣政策,保持流動性合理充裕。適時適度進行逆周期調節,既要充分考慮經濟金融形勢的新變化,做好預調微調,也要把握好度,堅決不搞“大水漫灌”。

  報告要求,有效處置各類高風險金融機構風險。嚴厲打擊金融犯罪和金融腐敗行為,健全金融機構公司治理,嚴格股東監管,防范大股東把金融機構變成“提款機”。加強內控合規,防止出現“內鬼”,同時明確金融從業人員盡職免責的具體要求。(完)

初審編輯:魏鵬

責任編輯:付興帥

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